Wenn Sie eine neue Kreditkarte eröffnen oder ein Auto oder Haus kaufen möchten, ist es wichtig zu wissen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Dies erleichtert nicht nur den Prozess, sondern die Kreditgeber bieten Ihnen auch günstigere Konditionen, je höher Ihre Punktzahl ist.
Bei vielen Kreditkarten und Krediten müssen Sie eine Mindestkreditwürdigkeit für die Genehmigung vorweisen. Eine hohe Kreditwürdigkeit ist eine einfache Möglichkeit, den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Ihrem Geld umgehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht ganz Ihren Vorstellungen entspricht, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl in einen Bereich zu bringen, mit dem Sie zufrieden sind, aber es wird Geduld erfordern.
Wie wird ein Kredit-Score berechnet?
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Wenn Sie verstehen, wie ein Kredit-Score funktioniert, ist es einfacher, ihn zu verbessern. Ihr Kredit-Score setzt sich aus fünf Faktoren zusammen, die sich jeweils zu einem anderen Prozentsatz auf Ihren Score auswirken. Dies sind Zahlungsverhalten, Kreditausnutzung, Länge des Kreditverhaltens, neue Kreditlinien und Kreditmix. Indem Sie analysieren, wie Ihr Kreditmanagement in diese Bereiche fällt, können Sie ganz einfach priorisieren, auf welche Bereiche Sie sich am meisten konzentrieren müssen.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
FICO-Kreditwerte reichen von 300 bis 850. Um einen Kreditwert im „guten Bereich“ zu haben, muss dieser mindestens 670 betragen. Wenn Ihr Wert 740 oder mehr beträgt, gelten Sie als „ausgezeichnet“.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, finden Sie hier unseren Leitfaden zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Leisten Sie konsequent pünktliche Zahlungen
Der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist die Zahlungshistorie, die 35 Prozent Ihrer Gesamtkreditwürdigkeit ausmacht. Da es einen so großen Teil ausmacht, ist es wichtig, konsequent pünktliche Zahlungen zu leisten. Selbst eine versäumte Zahlung wird Ihre Punktzahl erheblich verringern, daher ist es unerlässlich, dass Sie die Zahlungen immer pünktlich leisten.
Diese eine versäumte Zahlung kann Ihre Kreditwürdigkeit drastisch senken, und der Wiederaufbau wird eine Weile dauern. Sie müssen eine langfristige Historie pünktlicher Zahlungen wiederherstellen. Konsistenz ist hier der Schlüssel: Automatische Erinnerungen oder automatische Zahlungen können eine einfache Möglichkeit sein, um sicherzustellen, dass Sie nicht vergessen, diese Rechnung jeden Monat zu bezahlen.
Halten Sie die Kreditauslastung niedrig
Die Kreditauslastung ist der zweitgrößte Faktor und macht 30 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit aus. Daher wäre der nächste wichtige Schritt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihre Kreditauslastung so gering wie möglich zu halten. Ihre Kreditauslastung wird ermittelt, indem Sie Ihr Gesamtguthaben durch Ihr aktuelles Kreditlimit dividieren.
Der einfachste Weg, diese Zahl niedrig zu halten, besteht darin, Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig auszuzahlen. Wer jedoch unbedingt eine Waage mitführen muss, sollte eine Zielauslastung unter 30 % anstreben. Indem Sie diese niedrig halten, demonstrieren Sie den Kreditgebern, dass Sie Ihre Schulden verantwortungsbewusst zurückzahlen können, und signalisieren, dass Sie kein finanzielles Risiko eingehen.
Öffnen Sie eine gesicherte Karte
Diejenigen, die eine begrenzte Kredithistorie oder eine sehr niedrige Kreditwürdigkeit haben, können auch erwägen, eine gesicherte Karte zu eröffnen, um ihre Bewertung zu verbessern. Eine gesicherte Kreditkarte ist eine großartige Option, da Sie keine Mindestkreditwürdigkeit haben müssen, um genehmigt zu werden, wie dies bei den meisten ungesicherten Karten der Fall ist.
Stattdessen wird Ihr Kreditlimit durch die Anzahlung bestimmt, die Sie auf die Karte setzen. Auf diese Weise werden Sie den Kreditgebern gegenüber nicht belastet, haben aber dennoch die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wie oben erwähnt, verbessern Sie Ihre Punktzahl, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten und die Salden niedrig halten, während Sie ein verantwortungsbewusstes Kreditmanagement entwickeln, das Ihnen hilft, wenn Sie schließlich Anspruch auf eine ungesicherte Karte haben.
Vermeiden Sie es, viele neue Konten auf einmal zu eröffnen
Wann immer Sie eine neue Kreditlinie beantragen, wird Ihre Kreditauskunft streng geprüft. In der Regel wirkt sich dies nur minimal auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie jedoch innerhalb kurzer Zeit mehrere Anfragen haben, wird Ihre Punktzahl negativ beeinflusst, was den Kreditgebern möglicherweise zeigt, dass Sie möglicherweise versuchen, mehr zu leihen, als Sie sich leisten können. Aus diesem Grund sollten Sie bei der Beantragung von Krediten oder Kreditkarten Vorsicht walten lassen, damit Ihre Punktzahl nicht sinkt. Berücksichtigen Sie die Genehmigungschancen, bevor Sie sich bewerben, oder bewerben Sie sich nur, wenn Sie vorab genehmigt wurden
Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditkonten korrekt sind
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und verfolgen Sie, wo Sie stehen, ist eine weitere wirklich gute Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu verbessern. Es zeigt Ihnen nicht nur, in welchen Bereichen Ihres Kredits die meiste Arbeit erforderlich ist, sondern Sie können auch sehen, ob Fehler aufgetreten sind, was häufiger vorkommt, als Sie vielleicht denken.
Um sicherzustellen, dass Ihr Bericht korrekt ist, müssen Sie nach potenziellen Fehlern Ausschau halten. Wenn also etwas nicht stimmt, können Sie das beheben, indem Sie einen Einspruch einlegen. Warten Sie nicht, bis Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, um nach Fehlern zu suchen, wenn Sie möchten, dass Ihre Punktzahl so gut wie möglich ist.
Es kann auch nützlich sein, Ihre Kreditauskunft zu erhalten, die Ihnen einen vollständigen Überblick über Ihre Kredithistorie gibt.
Endeffekt
Eine Mischung aus Kreditarten und eine lange Kredithistorie sind weitere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können. Der beste Weg, Ihre Punktzahl zu verbessern, besteht jedoch darin, konsequent pünktliche Zahlungen zu leisten, da dies den höchsten Prozentsatz Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit beeinflusst. Während die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit Zeit und Mühe kostet, ist es möglich. Mit Hilfe der oben genannten Schritte können Sie es im Laufe der Zeit langsam erhöhen.
Kennen Sie den Unterschied zwischen Kreditauskunft und Kredit-Score? Es ist auch wichtig zu wissen, wie Sie eine Betrugswarnung einrichten, um Ihre Kreditwürdigkeit und Identität zu schützen, und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit einfrieren, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.