Der Schritt der Fed, die Fed Funds Rate zu erhöhen, zielt darauf ab Inflation unter Kontrolle, aber es gibt auch eine Kehrseite. Erhöhungen der Zielzinssätze wirken sich auf die Verbraucherzinsen aus, sodass Sie möglicherweise feststellen, dass Zinsen auf Kreditkartenguthaben Sie immer mehr kosten. Die gute Nachricht ist, dass das Abzahlen von Kreditkartenschulden die Auswirkungen von Zinserhöhungen auf Ihren Geldbeutel minimieren kann. Hier teilen wir Möglichkeiten, wie Sie Kreditkartenschulden abbezahlen und Zinsen sparen können.
Bewerben Sie sich für ein 0%-Saldoübertragungsangebot
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Viele große Kreditkartenaussteller bieten Kreditkarten-Sonderangebote an, bei denen Neukunden 0 % effektiven Jahreszins auf Guthaben erhalten, die für 12 Monate oder länger auf eine neu eröffnete Karte übertragen werden. Die Beantragung einer Guthabenübertragungskarte und die Tilgung von Schulden während des Zinsurlaubs können Ihnen helfen, das Kapital schneller anzugreifen.
So setzen Sie diese Strategie um:
- Einkaufsbummel. Vergleichen Sie Einführungsangebote mit 0 % effektivem Jahreszins für Kreditkarten.
- Beantragen Sie die Karte. Wählen Sie die Kreditkarte mit dem besten Einführungsangebot und den niedrigsten Gebühren.
- Überweisen Sie Ihr Kreditkartenguthaben. Nach der Genehmigung wird das neue Kreditkartenunternehmen nach Informationen zu den Guthaben fragen, die Sie übertragen möchten.
- Warten Sie, bis sich die Schulden bewegen. Führen Sie weiterhin Zahlungen mit den alten Karten durch, bis das Guthaben auf Ihre neue Karte übertragen wird. Sobald die Übertragung abgeschlossen ist, können Sie die Schulden auf Ihrer neuen Karte zinslos in Angriff nehmen.
Bevor Sie Ihr Guthaben übertragen, sollten Sie einige wichtige Details wissen. Kreditkartenunternehmen können eine Gebühr für jedes von Ihnen übertragene Guthaben erheben. Außerdem müssen Sie die Überweisung möglicherweise innerhalb der ersten Monate ausführen, damit sie sich für den 0%-Deal qualifiziert.
Nach der zinsfreien Zeit werden die Zinsen wahrscheinlich auf den Standardsatz steigen. Es ist also am besten, während des 0%-Intro-Specials so viel wie möglich auszuzahlen, damit Sie die Belohnungen des Deals ernten können.
Schulden mit einem Privatkredit festigen
Wenn Sie eine große Menge an Schulden haben, die während des 0%-APR-Sonderangebots einer Kreditkarte schwer abzuzahlen wären, könnte eine andere Strategie darin bestehen, die Schulden mit einem Privatdarlehen zu konsolidieren.
Privatkredite sind Ratenzahlungsprodukte, die in der Regel jeden Monat eine feste Zahlung und einen festgelegten Auszahlungsplan bieten. Wenn Sie haben gute bis sehr gute Bonitätkönnten Sie einen niedrigen Zinssatz für einen Privatkredit erhalten, der Ihnen helfen könnte, eine Schiffsladung zu sparen und gleichzeitig konsolidierte Schulden abzuzahlen.
Werfen wir einen Blick auf einige Zahlen. Angenommen, Sie schulden Ihrer Kreditkarte 10.000 $ mit 18 % effektivem Jahreszins. Bei Zahlungen von 500 $ würde es 24 Monate dauern, um Ihre Schulden mit insgesamt 1.978,27 $ an gezahlten Zinsen zu begleichen. Wenn Sie sich hingegen für einen Privatkredit mit 8 % effektivem Jahreszins und einer Laufzeit von 24 Monaten qualifizieren, zahlen Sie nur 854,55 $ an Zinsen.
So setzen Sie diese Strategie um:
- Einkaufsbummel. Überprüfen Sie Privatkredite von verschiedenen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern, um sich ein Bild von den verfügbaren Konditionen und Zinssätzen zu machen.
- Vorher klassifizieren. Senden Sie ein Formular, um vorläufige Preisangebote zu erhalten. Normalerweise handelt es sich dabei nur um eine sanfte Bonitätsprüfung, die Ihre Punktzahl nicht beeinflusst.
- Belege einreichen. Wenn Sie ein Angebot annehmen möchten, werden Sie möglicherweise nach Dokumenten wie Gehaltsabrechnungen gefragt, bevor Sie eine endgültige Genehmigung erhalten.
- Holen Sie sich Kreditfinanzierung und zahlen Sie Ihre Kreditkarten ab. Geld wird oft direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt, und Sie können das Geld verwenden, um Ihre Kreditkarten auszuzahlen. Dann können Sie damit beginnen, Zahlungen für Ihr neues Darlehen zu leisten, bis der Restbetrag erschöpft ist.
Wie bei Saldoübertragungen können Privatdarlehen mit Kleingedrucktem einhergehen, das zu berücksichtigen ist. In der Regel erheben Kreditgeber eine Bearbeitungsgebühr, die vom Kreditbetrag abgezogen wird, bevor Gelder eingezahlt werden.
Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich auch auf Ihre Raten und Teilnahmeberechtigungsquoten aus. Wenn Ihre Punktzahl weniger als perfekt ist, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht alleine, und einige Kreditgeber lassen Sie einen Antrag mit einem Mitunterzeichner stellen.
Implementieren Sie eine Schuldentilgungsstrategie
Vielleicht sind Sie nicht daran interessiert, eine Guthabenübertragungskarte oder einen Privatkredit zu beantragen – Sie haben immer noch Möglichkeiten. Die Schneeball- und Lawinenmethoden der Schuldenrückzahlung können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Schulden Sie zuerst bezahlen müssen. So funktionieren beide:
Schulden-Schneeball
Der Schulden-Schneeball ist, wenn Sie die Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden leisten und jedes zusätzliche Geld, das Sie haben, auf das kleinste Guthaben konzentrieren. Die Idee hinter dieser Strategie ist, dass ein früher Erfolg bei der Beseitigung eines Gleichgewichts Sie motivieren kann, weiterhin Schulden abzuzahlen.
Sie können beginnen, indem Sie alle Ihre Schuldensalden vom kleinsten bis zum größten auflisten. Beginnen Sie dann damit, Schulden ganz oben auf Ihrer Liste zu priorisieren und schrittweise nach unten zu anderen Schulden zu gehen, sobald die ersten abbezahlt sind.
Schuldenlawine
Die Schuldenlawine ist ein Schuldenrückzahlungsansatz, bei dem Sie Ihre Schulden vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz auflisten. Dann leisten Sie Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden und konzentrieren zusätzliches Geld zuerst auf die teuersten Schulden. Diese Strategie könnte Ihnen im Vergleich zur Schulden-Schneeballstrategie Geld sparen, aber wenn Ihre teuersten Schulden auch die Schulden mit dem höchsten Saldo sind, kann es eine Weile dauern, bis Sie Fortschritte sehen.
Machen Sie einen Schuldenmanagementplan
Wenn Sie schließlich Hilfe bei der Erstellung eines Schuldentilgungsplans benötigen, gibt es Experten, die Sie anrufen können. Ein Schuldenmanagementplan (DMP) ist ein Programm, das von einigen Kreditberatungsorganisationen angeboten wird. Im Rahmen des Programms überprüft ein Kreditberater Ihre Schuldensalden und Ihr Budget, um zu sehen, wie viel Sie bezahlen können. Sie wenden sich auch an Ihre Gläubiger, um zu versuchen, niedrigere Zinsen und Gebühren auszuhandeln.
Nachdem der DMP eingerichtet ist, leisten Sie eine Zahlung an den Kreditberater, der die Zahlungen an Ihre Gläubiger aufteilt, sodass Sie sich keine Gedanken über die Abwicklung von Anrufen oder die Verwaltung von Zahlungen an mehrere Unternehmen machen müssen. Dieser Service ist jedoch nicht immer kostenlos – Organisationen können Vorab- und laufende Gebühren für die Teilnahme am Plan erheben.
Endeffekt
Das Verbraucherpreisindex Juli zeigt, dass sich die Inflation stabilisiert, aber die Preise sind immer noch höher als vor einem Jahr. Während die Preise hoch sind, könnten Zinseinsparungen, die Sie durch die Tilgung von Schulden erzielen, besser in andere Bereiche Ihres Budgets fließen. Denken Sie beim Abzahlen von Schulden daran, dass es ein Marathon ist. Möglicherweise sind Sie nicht in der Lage, Ihr gesamtes Kartenguthaben auf einen Schlag auszuzahlen, aber durch konsistente Zahlungen, die höher als die fällige Mindestzahlung sind, können Sie die Schulden abbauen, bis sie weg sind.